Questions courantes sur l’hypothèque – Renseignements à connaîtrePour les acheteurs d’une première maison, le processus d’obtention d’une hypothèque peut sembler intimidant. Il y a beaucoup de facteurs qui entrent en jeu lorsque vous obtenez un prêt pour un logement – et si vous ne l’avez jamais fait auparavant, cela peut être écrasant.
C’est pourquoi il est si utile de faire vos recherches avant de commencer à faire une demande de prêt hypothécaire. La lecture d’articles comme celui-ci, des articles qui répondent à de nombreuses questions fréquemment posées sur les prêts hypothécaires, est une première étape essentielle pour apprendre ce que vous pouvez attendre du processus.
Il n’y a pas si longtemps, j’ai écrit sur les questions que vous devriez poser à un prêteur. Le but de l’article était double : vous informer sur l’ensemble du processus d’obtention d’un prêt hypothécaire et vous mettre en position de savoir si vous voulez ou non choisir le prêteur ou non.
Le prêteur avec lequel vous finissez par travailler peut avoir des conséquences financières importantes pour les années à venir. Il est logique de faire preuve de diligence raisonnable avant de s’engager dans un partenariat pour une entreprise financière d’une telle importance.
Les deux références ci-dessus vous seront d’une grande aide pour décider si l’institution financière que vous avez choisie est digne de votre entreprise. Jetez un coup d’œil à quelques-unes des questions courantes sur les prêts hypothécaires avec des réponses pour mieux comprendre le processus de financement.
Dans certains cas, vous découvrirez que les choses que vous avez entendues dans le passé ne sont que des mythes hypothécaires.
1. Vous avez besoin d’une mise de fonds pour obtenir un prêt ? dans la plupart des cas, vous aurez besoin d’une mise de fonds pour obtenir un prêt hypothécaire. Cependant, le montant dont vous avez besoin peut ne pas être aussi élevé que vous l’espériez. Pendant des années, la sagesse populaire voulait qu’une mise de fonds de 20 p. 100 soit versée, mais cette sagesse n’est pas très répandue de nos jours.
Beaucoup d’acheteurs ne peuvent pas fournir une mise de fonds de vingt pour cent, et les prêteurs sont bien conscients de cela. Il existe plusieurs programmes de prêts différents, tels que les prêts FHA, qui vous permettent d’acheter une maison avec aussi peu que 3,5% de mise de fonds. En outre, si vous pouvez vous qualifier pour un prêt VA ou USDA, vous pouvez peut-être obtenir un prêt sans mise de fonds.
L’un des avantages les plus importants d’un prêt hypothécaire pour anciens combattants est le fait que vous pouvez mettre ZÉRO d’argent de côté. Toutefois, il faut savoir que vous avez servi ou que vous servez dans l’armée à un titre ou à un autre.
Les prêts de l’USDA ne sont pas non plus des prêts hypothécaires avec mise de fonds. Ces types de prêts sont également appelés prêts ruraux. Les critères d’admissibilité d’un prêt de l’USDA comprennent la restriction d’une propriété située dans une zone rurale ainsi que certaines exigences en matière de revenu. Vous pouvez faire une recherche sur le potentiel d’admissibilité à un prêt de l’USDA en cliquant ici.
2. L’excellence du crédit vous ouvre certainement des portes lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire, et les prêts hypothécaires ne font pas exception à la règle. Cependant, la plupart des gens n’ont pas un excellent crédit. Si vous êtes l’une des nombreuses personnes qui n’ont qu’un crédit moyen, ne désespérez pas. Il y a encore des options pour vous. Il est possible d’obtenir une hypothèque standard avec un pointage aussi bas que 620.
Il existe également des prêts hypothécaires pour ceux qui ont obtenu des scores dans les 500, bien qu’ils coûtent plus cher que ceux qui sont disponibles pour les 620 et plus. N’oubliez pas que plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous paierez d’intérêts sur la durée du prêt.
Par exemple, un prêt hypothécaire de 250 000 $ coûtera 86 000 $ de plus pour une personne ayant une cote de crédit de 620 comparativement à une personne ayant une cote de crédit de 760. Lorsque vous allez acheter une maison pour la première fois, il est logique de travailler sur votre pointage de crédit bien à l’avance. Pourquoi ne pas obtenir le meilleur taux possible ? Gardez à l’esprit que les termes que vous obtenez sur votre prêt hypothécaire vous affectera énormément pour les années à venir.
Voici un article exceptionnel qui vaut la peine d’être lu sur la façon d’augmenter votre pointage de crédit avant d’acheter une maison. L’une des erreurs les plus courantes commises par les acheteurs d’une première maison est de ne pas accorder suffisamment d’attention aux détails du financement avant l’achat.
3. Qu’entend-on par frais de clôture ? les frais de clôture est un terme qui englobe une variété de frais différents liés à la conclusion d’un prêt. Ces dépenses peuvent comprendre des éléments comme l’assurance titres, les frais de montage et les entiercements prépayés. Le montant que vous payez pour les frais de clôture variera en fonction de divers facteurs. La règle générale est que vous pouvez vous attendre à payer entre 2 % et 3 % du prix de la maison en frais de clôture.
Certaines personnes aiment obtenir des prêts là où il n’y a pas de frais de clôture. Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire sans frais de clôture, le taux d’intérêt sera plus élevé. Pour déterminer s’il est sensé de payer la clôture ou non, il faut savoir combien de temps vous prévoyez rester à la maison.
Si vous prévoyez rester dans la maison pendant de nombreuses années, il est probablement plus logique de payer les frais de clôture. Ce qu’il vous faudra vérifier, c’est la différence entre payer les frais de clôture et ne pas payer les versements hypothécaires.
La question est alors de savoir combien de temps il faudra pour rembourser ces coûts. Si vous restez à la maison pour une période plus longue, vous rembourserez la différence, et après cela, vous aurez de l’argent dans votre poche.
4. Il y a des avantages pour les deux, bien que, pour la grande majorité des acheteurs, une hypothèque à taux fixe soit la plus logique. Avec une hypothèque à taux fixe, vous bloquez un taux hypothécaire pour toute la durée de votre prêt. Tant que les taux d’intérêt sont bas ou semblent augmenter, vous pouvez généralement vous attendre à ce qu’un prêt à taux fixe soit meilleur.
Toutefois, si vous songez à vendre la maison assez rapidement – avant que la portion à taux fixe de l’hypothèque à taux variable n’expire et que le taux ne commence à augmenter – vous pouvez peut-être économiser de l’argent sur le prêt en optant pour un taux variable.
Si vous pensez que les taux vont continuer à baisser à l’avenir, un prêt hypothécaire à taux variable peut également être avantageux parce que vous obtiendrez un taux d’intérêt initial peu élevé et que vous pouvez vous attendre à ce que le taux baisse encore plus dans l’avenir.
Il est essentiel d’examiner l’écart entre le taux fixe et le taux variable. La différence vaut-elle le pari financier ? Si vous prévoyez rester dans la propriété pendant un certain temps, le risque ne vaut habituellement pas la peine d’être pris, à moins que vos finances ne vous obligent vraiment à obtenir le taux le plus bas pour être admissible.
5. Est-il préférable d’obtenir un prêt de 15 ans ou de 30 ans ? généralement, plus la durée du prêt est courte, moins vous pouvez vous attendre à payer d’intérêts. Lorsque vous réduisez le terme d’un prêt de moitié, comme vous le feriez avec une hypothèque de 15 ans au lieu d’une hypothèque de 30 ans, vous dépensez des dizaines de milliers de dollars de moins pour le prêt. Bien sûr, vous devez être en mesure de payer les paiements pour le prêt, ce qui n’est pas une chose facile à faire pour la plupart des acheteurs.
La meilleure durée de prêt est celle qui correspond à vos capacités et à vos objectifs financiers. Certains acheteurs peuvent gérer un prêt de 15 ans, tandis que d’autres sont mieux lotis avec un prêt de 30 ans. Gardez à l’esprit que vous pouvez obtenir des conditions de prêt personnalisé sur les prêts hypothécaires de nombreux prêteurs. Même si vous ne pouvez pas faire un prêt de 15 ans, vous pourriez peut-être accepter un prêt de 20 ans, 25 ans ou un autre prêt qui correspond à votre situation particulière.
L’article fait un excellent travail en expliquant pourquoi quelque chose d’autre qu’une durée d’hypothèque standard peut avoir du sens. Pour certains emprunteurs, le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire est beaucoup plus logique, alors que pour d’autres, ce n’est peut-être pas le cas.
6. Quelle est la différence entre la préqualification et la préapprobation ? de nombreux acheteurs d’une première maison sont confus par les différences entre la préqualification et la préapprobation quand il s’agit de prêts hypothécaires. C’est une bonne idée de clarifier ce que chacun signifie parce que l’un est beaucoup plus utile que l’autre lorsqu’il s’agit d’acheter une maison.
La pré-qualification pour un prêt hypothécaire est basée sur un examen rapide de vos finances. Vous n’avez qu’à fournir certains renseignements de base pour obtenir une réponse qui vous indiquera si vous seriez admissible ou non à une hypothèque. Mais parce que les données sont si élémentaires et que personne ne se donne la peine de vérifier cette information, cela ne signifie pas grand-chose dans l’ordre des choses. Vous pouvez être pré-qualifié et être refusé.
La préapprobation est un processus beaucoup plus complexe. Les mesures que vous prenez sont presque exactement les mêmes que celles que vous prendriez pour aller de l’avant avec l’achat d’une maison. Vous soumettez vos renseignements financiers à un prêteur qui prend ensuite le temps de les vérifier.
Une fois l’information vérifiée, le prêteur peut vous donner une bonne idée si vous obtiendrez une hypothèque ou non. Tant que rien ne change avec vos finances, vous devriez pouvoir obtenir le prêt indiqué par le prêteur.
Les vendeurs sont enthousiastes à l’idée de travailler avec des acheteurs préapprouvés parce qu’ils savent que la vente est susceptible d’être conclue. En revanche, une pré-qualification ne fait pas grand-chose pour vous rendre attrayant aux yeux des vendeurs. Les agents immobiliers avisés voudront toujours obtenir une lettre de préapprobation hypothécaire d’un prêteur de bonne réputation.
7. Qu’est-ce qu’un compte séquestre et pourquoi est-ce nécessaire ? La plupart des prêteurs voudront que vous cotisiez à un compte séquestre si vous obtenez un prêt hypothécaire. Les prêteurs le font pour s’assurer que les coûts permanents de la propriété de la maison sont pris en charge, y compris l’assurance et les taxes dues pour la maison.
Le prêteur vous demandera de payer une somme au moment de l’achat de la maison et prendra une partie de votre paiement et le mettra dans le compte séquestre chaque mois. Certains emprunteurs qui connaissent bien leurs finances préféreraient s’occuper eux-mêmes des paiements associés à l’entiercement.
L’idée est que l’argent peut être investi ailleurs en appréciant et en n’étant pas envoyé directement au prêteur. Il est essentiel de demander au prêteur à l’avance si vous pouvez éviter de payer sur un compte séquestre.
8. Ce qui est inclus dans le paiement hypothécaire Plusieurs paiements différents sont inclus dans le paiement hypothécaire que vous soumettez chaque mois. Ils peuvent inclure :
*Principal. Le solde que vous devez pour la maison.
*Intérêts. Le paiement des intérêts pour le solde du principal.
*Impôts et taxes. Vos impôts fonciers estimatifs sont divisés par 12 et versés chaque mois dans le compte séquestre.
* Assurance. Peut inclure l’assurance habitation et l’assurance hypothécaire privée lorsque vous payez moins de 20 % de la mise de fonds. 9. Quel type de prêt hypothécaire devrais-je choisir ? l’une des questions les plus fréquemment posées est pourquoi devrais-je opter pour un type de prêt hypothécaire ? La réponse est simple – cela dépend. Il existe une variété de programmes hypothécaires avec des qualifications différentes.
Parlez-en à votre prêteur et à votre agent immobilier pour déterminer lequel vous convient le mieux. Si vous achetez une première maison, voici une ressource précieuse qui explique tous les programmes hypothécaires pour les propriétaires d’une première maison. Il y a une foule d’options selon votre situation financière.
Selon le type de prêt hypothécaire que vous choisissez, vous devrez fournir au prêteur certains documents pour obtenir le prêt qui vous permettra d’acheter votre maison.
10. L’une des choses les plus surprenantes pour certains acheteurs est de découvrir que le prêteur qu’ils ont choisi ne détient plus leur hypothèque. Oui – c’est vrai. Les prêts hypothécaires sont vendus tout le temps d’un prêteur à l’autre.
Le transfert d’un prêt hypothécaire fait partie intégrante du secteur bancaire. Vous ne devriez pas vous inquiéter du tout lorsque cela se produit.
Ce qu’il est essentiel de comprendre, c’est que les conditions de votre prêt ne changeront pas.
Dernières réflexionsObtenir un prêt hypothécaire est un élément important de l’équation de l’achat d’une maison. En tant que propriétaire d’une première maison, il est essentiel d’avoir une compréhension de base de tous les termes hypothécaires.
J’espère que vous vous sentirez mieux à la fin de votre séjour en répondant à certaines questions sur les prêts hypothécaires conventionnels et en répondant à leurs questions respectives.
Autres références utiles en matière d’immobilier et d’hypothèque
* Des façons bon marché d’augmenter la valeur de votre maison après un achat – vous venez de terminer l’achat d’une maison. Tu es plus qu’excité. C’est maintenant qu’il faut commencer à accumuler des capitaux propres importants. Dans l’article, vous trouverez des conseils pratiques sur la façon d’augmenter la valeur de votre propriété à peu de frais.
* Est-ce qu’un acheteur peut marcher à partir d’un contrat immobilier ? – Voyez ce que vous devez savoir sur la résiliation d’un contrat immobilier. Êtes-vous capable de sortir de la transaction ? Découvrez-le.
* Les faits sur la vente d’une propriété lors d’un divorce – apprendre certaines des considérations les plus importantes lorsque vous êtes au milieu d’un divorce tout en prévoyant de vendre une maison.
* La chose la plus importante lors de la vente d’une maison – connaissez-vous l’aspect le plus critique de la vente d’une maison ? Utilisez ces ressources supplémentaires pour prendre des décisions financières judicieuses lorsque vous participez à une transaction immobilière.
—————
